重疾险疾病界说更新！你的保单将有大变化

11月5日，中国保险行业协会与中国医师协会公布《重大疾病保险的疾病界说使用规范（2020年修订版）》。中国银保监会公布了《关于使用<中国人身保险业重大疾病履历发生率表（2020）>有关事项的通知》。据重疾发生率表项目统计数据显示，仅2007年至2018年这11年来，重大疾病保险已为消费者提供了凌驾3000款产物，累计承保近2亿人次，累计赔付约180万人次，赔付金额凌驾1000亿元。

现在重疾险在康健险业务总保费中占比近60%。因此，此次重大疾病保险疾病界说使用规范的公布备受关注。在新规范中，首次引入轻度疾病界说。

恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种焦点疾病，根据严重水平分为重度疾病和轻度疾病两级。新增了严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病。与旧版相比，新版界说将原有25种重疾界说完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病。

新规范扩展了对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障规模，完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病界说。关于甲状腺癌此次修订没有剔除甲状腺癌，而是凭据疾病严重水平举行了分级，并根据轻重水平举行分级赔付。关于轻症赔付比例上限凭据疾病的严重水平、诊疗用度支出和预后的差别，三种轻度疾病保险金额比例上限确定为30%。

保险公司在重疾险产物中新增新规范外的轻度疾病，相应的保险金额由保险公司自行合理设定。关于原位癌在旧规范中，恶性肿瘤并不包罗原位癌。本次修订在参考世界卫生组织《疾病和有关康健问题的国际统计分类》的基础上，引入了世界卫生组织《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-0-3）的肿瘤形态学尺度，还研究并参考了英国、加拿大、新加坡等国家的履历（均对原位癌作了除外），因此本次修订暂不纳入原位癌。可是，各保险公司可在新规范划定病种的基础上，在重大疾病保险产物中增加原位癌保障责任，以满足消费者多元化的保险保障需求。

关于重疾险产物过渡期依据旧规范设计的产物现在依然可以销售，过渡期至2021年1月31日。为了让大家对新版划定有更直观的明白，我们请出“小A”（鉴于以下内容，心疼小A一秒钟）。

如果小A现在想买一份重疾险，现在市面销售的产物只有凭据2007版重疾险界说设计的产物。如果想买凭据2020版界说设计的新产物，需要等到存案通事后才气买。如果小A已经给怙恃买了重疾险，怙恃不幸得了甲状腺癌，会根据原来产物的条约条款理赔，不会举行分级赔付。

如果小A买到了依据新规设计的产物，过了等候期后不幸患上严重慢性呼吸衰竭，那么凭据新产物条款能够获得理赔。如果小A的爱人有两份重疾险保单（旧产物和新产物各一份），过了等候期后患上原位癌。

可是旧产物中没有保障责任，新产物有保障责任，那么可以获得一次理赔。重疾险投保小贴士1、重疾险产物都有一定的等候期，如果身体康健，早一点投保更有保障，纷歧定要等新产物上市。

2、部门保险公司和中介机构会在保险产物过渡期间炒作“停售”“剔除XX条款”等内容。消费者要擦亮眼睛，凭据自身康健状况理性选择产物。3、重疾险产物通常有消费型（不出险保费不退）和返还型（到一定年事或身故时不出险保费退还）两种类型。

同等保额和缴费期限情况下，消费型重疾险保费较低，返还型重疾险保费较高。消费者可凭据财政状况灵活选择。泉源：经济日报微信。

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